- 月3万円を年利5%で20年積み立てるといくらになりますか？
- 月3万円を年利5%で20年積み立てると、元本720万円に対して最終資産額は約1,234万円になります（試算）。運用益は約514万円で、元本比+71%の資産成長となります。このツールで様々な条件を試算できます。
- 積立投資の年利は何%で計算すればいいですか？
- 全世界株式インデックスや米国S&P500の長期平均リターンは税引き前で年率5〜7%程度が目安として使われます。ただし実際のリターンは変動し、マイナスになる年もあります。このシミュレーターはあくまで試算であり、将来のリターンを保証するものではありません。
- つみたてNISAのシミュレーションに使えますか？
- はい、つみたてNISAの運用試算にご利用いただけます。つみたてNISAの年間投資上限は120万円（月10万円）です。NISAでは運用益が非課税になるため、このツールの試算値をそのまま手取り額として参考にできます（課税口座では運用益に約20%課税されます）。
- 複利計算とはどういう仕組みですか？
- 複利とは、運用で得た利益を再投資し、次の期間の元本に加えて計算する仕組みです。単利（元本のみに利息がつく）と異なり、「利息に利息がつく」ため、期間が長いほど雪だるま式に資産が増えます。このシミュレーターは月複利で計算しています。
- 初期投資額はどう影響しますか？
- 初期投資額はすぐに運用が始まるため、月積立よりも複利効果が大きくなります。たとえば初期投資100万円を追加した場合、20年後には約265万円（年利5%の場合）に成長する計算になります。手元資金がある場合は初期投資額に入力してシミュレーションできます。
- 新NISAとつみたてNISAの違いは何ですか？
- 2024年から始まった新NISAでは、年間投資枠がつみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円の合計360万円に拡大し、非課税保有限度額は1,800万円、保有期間は無期限になりました。旧つみたてNISAは年40万円・20年間でしたが、新NISAは大幅に拡充されています。