iDeCo節税シミュレーション

iDeCo節税シミュレーターの使い方

• 職業区分を選択（上限掛け金が自動設定されます）
• 年収を万円単位で入力してください
• 月額掛け金を設定（上限以内で自由に設定可）
• 加入年数で累計節税額と実質コストを確認できます

計算の仕組み

iDeCoの掛け金は「小規模企業共済等掛金控除」として全額所得控除になります。課税所得が減ることで所得税と住民税が軽減されます。

よくある質問

iDeCoの節税効果はどのくらいですか？

年収500万円・掛け金2.3万円/月の会社員なら年間約5〜6万円程度の節税が見込めます。所得税率が高い人ほど節税効果は大きくなります。20年間積み立てると累計100万円以上の節税になるケースも。

年収400万円でiDeCo月2万円を積み立てた場合、年間いくら節税できますか？

年収400万円の場合、所得税率は概ね10%前後（課税所得によります）。住民税10%と合わせた税率が約20%なら、月2万円×12ヶ月×20%=約4.8万円/年の節税効果です。このツールで実際の数字を入力して正確に試算できます。

iDeCoの掛け金の上限はいくらですか？

職業区分によって異なります。会社員（企業年金なし）は月23,000円、公務員・企業年金ありは月12,000円、自営業（国民年金第1号）は月68,000円が上限です。

iDeCoの節税はいつ受けられますか？

会社員は年末調整で翌年1〜2月の給与から還付されます。自営業の方は確定申告で翌年3月の申告時に精算されます。

iDeCoには節税以外のメリットはありますか？

運用益が非課税になること（通常は約20%課税）、受け取り時に退職所得控除・公的年金等控除が使えることが主なメリットです。ただし60歳まで原則引き出しできない点はデメリットです。

iDeCoとNISAはどちらを優先すべきですか？

目的が異なります。iDeCoは「今の節税効果」が大きい（掛け金が全額所得控除）が60歳まで引き出し不可。NISAは「運用・取り崩しの自由度」が高く、いつでも引き出し可能です。老後資金としてはiDeCoを上限まで活用し、それ以外の資産形成はNISAという使い分けが一般的です。

iDeCoで運用できる商品は何ですか？

金融機関によって異なりますが、主に投資信託（インデックスファンド・アクティブファンド）と元本確保型（定期預金・保険）があります。節税効果を最大化したい場合は信託報酬が低いインデックスファンド（全世界株式・S&P500など）が選ばれることが多いです。

iDeCoを途中で解約（脱退）できますか？

原則として60歳になるまで解約・引き出しはできません。ただし、障害になった場合・死亡した場合・国民年金の保険料免除を受けている場合など、例外的な脱退が認められる条件があります。掛け金の拠出を一時停止（運用指図者への変更）は可能です。

iDeCoで受け取り時に税金はかかりますか？

受け取り方によって課税が異なります。「一時金」で受け取ると退職所得控除（勤続年数に応じた大きな控除）が適用でき、税負担が小さくなります。「年金」で受け取ると公的年金等控除（65歳以上で年110万円まで非課税）が適用されます。どちらが有利かは他の収入や退職金の有無によります。