複利計算

100万円を預けたら何年でいくらになるか（早見表）

元本100万円を年1回複利で運用した場合の金額です。 普通預金に近い年利0.5%と、インデックス投資の長期平均としてよく使われる年利5%を比べると、30年で3倍以上の差になります。

資産が2倍になる年数と「72の法則」

72 ÷ 利回り（%）で、資産が2倍になるまでのおおよその年数が分かります。 暗算用の近似なので実際の複利計算とは差が出ますが、下の表のとおり 利回り3〜10%の範囲ではズレは1年未満におさまります。

年利1%のような低金利では近似の誤差が大きくなります。正確な年数が必要なときは上のツールで計算してください。

年1回複利と月1回複利はどれだけ違うか

同じ「年利5%」でも、利息を元本に組み入れる回数が多いほど最終的な金額は増えます。 年1回複利の実効年利が5.000%なのに対し、 月1回複利では約5.116%になります。 1年では1,162円の差でも、 年数が延びると差そのものが複利で膨らみます。

銀行の定期預金は年1回または半年ごと、投資信託は分配金を出さずに再投資するタイプが一般的です。 広告に出ている「年利」が名目なのか実効なのかで、受け取れる金額は変わります。 上のツールでは複利回数を年1回・月1回で切り替えて比べられます。

単利と複利で最終的にいくら差がつくか

単利は元本にしか利息がつかない計算です。 元本100万円・年利5%なら、単利では毎年かならず50,000円ずつしか増えません。 一方の複利は受け取った利息も元本に組み入れるため、増える額そのものが年々大きくなります。 最初の数年はほとんど差がつかず、20年・30年と経ってから差が開くのが複利の特徴です。

個人向け国債や一部の定期預金のように、利息を受け取って使ってしまう（再投資しない）運用は単利に近い増え方になります。 複利の効果を得るには、受け取った利息や分配金をそのまま再投資することが前提です。

インフレを考えた「実質の増え方」

金額が増えても、その間に物価が上がっていれば買えるものは増えていません。 下の表は、元本100万円・年利5%で運用した名目の金額を、物価が毎年2%上がった前提で 今の物価に置き換えた実質価値です。

実質の利回りは「名目 − インフレ率」で概算できますが、正確には割り算で求めます。 名目5%・インフレ2%なら、概算では3%、 正確には約2.94%です。 逆に言えば、インフレ率を下回る利回りしか得られない預け先では、金額が増えても購買力は減っていきます。

ここで使っているインフレ率2%は、あくまで計算例として置いた値です。 実際の物価上昇率は年によって大きく変わり、マイナスになる年もあります。 長期の試算をするときは、名目の金額だけでなく「そのお金で何が買えるか」を合わせて見ておくと、 目標額の置き方を誤りにくくなります。

複利計算の使い方

• 元本・年利率・運用期間を入力すると自動的に計算されます
• 複利回数は「年1回」「月1回」から選択できます
• プリセットボタンでNISA想定・定期預金などの典型的な条件をすぐに試せます
• 年別推移グラフで複利効果の「雪だるま式」の伸びを視覚的に確認できます

よくある質問

複利計算の式は何ですか？

A = P × (1 + r/n)^(n×t) です。A = 最終資産額、P = 元本、r = 年利率（小数）、n = 年間の複利回数、t = 運用年数。例えば100万円を年利5%・年1回複利で10年運用すると、100万 × (1.05)^10 ≈ 162.9万円になります。

NISAで年利5%・20年間運用するといくらになりますか？

元本100万円を年利5%・年1回複利で20年運用すると、最終資産額は約265万円（利息合計約165万円）になります。元本が2.65倍になる計算で、複利の長期効果がよくわかります。

毎月3万円を積み立てて年利5%で30年運用したら？

毎月3万円×12ヶ月×30年 = 元本1,080万円。年利5%で複利運用すると最終資産は約2,497万円（運用益約1,417万円）が目安です（月次積立複利計算）。iDeCoやつみたてNISAでの長期積立の参考になります。

年利3%で100万円を10年運用したらいくらになりますか？

年1回複利で計算すると：100万 × (1.03)^10 ≈ 134.4万円です。利息約34.4万円が得られる計算になります。銀行の定期預金でのシミュレーションに活用できます。

年1回複利と月1回複利ではどちらが有利ですか？

月1回複利の方がわずかに有利です。例えば年利5%の場合、年1回複利の実効年利は5.000%、月1回複利は約5.116%になります。長期運用ほどこの差が積み重なります。

複利と単利の違いは何ですか？

単利は元本にのみ利息がつきますが、複利は「利息にも利息がつく」仕組みです。例えば100万円を年利5%で10年運用する場合、単利なら150万円、複利なら約162.9万円になります。長期運用では複利の効果が大きくなります。

NISAの年間投資上限はいくらですか？

2024年から始まった新NISAでは、つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円、合計年360万円まで非課税投資できます。生涯投資枠は1,800万円（成長投資枠は1,200万円）です。

iDeCoで毎月2万円を30年積み立てると？

毎月2万円×30年 = 元本720万円。年利4%・毎月末に積み立てて月1回複利で運用した場合、約1,388万円（運用益約668万円）が目安です。さらにiDeCoは掛金が全額所得控除になるため、実質的なリターンはより高くなります。なお、このページのツールは一括投資（元本を最初にまとめて入れる場合）の計算です。積立の試算には積立投資シミュレーターをお使いください。

72の法則とは何ですか？

「資産が2倍になるまでの年数 = 72 ÷ 年利率」という計算の法則です。例えば年利4%なら72 ÷ 4 = 18年で元本が2倍になります。年利6%なら12年、年利8%なら9年が目安です。

インフレを考慮した実質リターンはどう計算しますか？

実質利回り ≈ 名目利回り − インフレ率で概算できます。名目年利5%でインフレ率2%なら実質利回りは約3%になります。長期投資では購買力を維持するためインフレ率を上回るリターンが重要です。